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Finanzielle Freiheit meines Unternehmens

5 Fragen auf dem Weg zur finanziellen Freiheit meines KMUs

Die Freiheit eines Unternehmers kann durch die finanzielle Situation des KMUs stark eingeschränkt werden. Auf dem Markt existieren eine Vielzahl an Möglichkeiten zur Verbesserung und Erlangen der finanziellen Freiheit für jedes KMU. Wir stellen 5 Fragen vor, die sich jedes KMU auf dem Weg zur finanziellen Freiheit stellen sollte. Gleichzeitig geben wir Ihnen anhand von vier Beispielen einen Einblick in mögliche Transaktionen.

1. Abhängigkeit von Kreditgebern

Ein zeitnaher Finanzierungsspielraum zur Nutzung unternehmerischer Chancen muss gegeben sein. Die Freiheit des KMUs darf durch die Finanzierungspartner nicht eingeschränkt werden. Was sich banal anhört, kann im Geschäftsleben einen starken Einfluss haben. Fragen Sie sich bereits beim Abschluss der Finanzierung welche Abhängigkeit und Auswirkungen aus der Finanzierung entstehen.

2. Wirtschaftliche Freiheit

Können Sie Ihr Geschäft finanztechnisch so steuern wie Sie es möchten? Es darf nicht sein, dass finanztechnische Gegebenheiten den Geschäftsalltag behindern oder sogar den Abschluss eines Geschäftes verhindern. In vielen Fällen existieren versteckte Finanzierungsmöglichkeiten welche die finanzielle Freiheit des KMUs erhöhen können.

3. Abstimmung der Unternehmens- und Finanzierungsstrategie

Haben Sie eine Finanzierungsstrategie definiert und diese mit der Unternehmensstrategie abgestimmt? Eine Planung der finanziellen Lage ist für das langfristige bestehen eines KMUs essenziell, schnell kann ein Liquiditätsengpass in einem Konkurs enden. Lesen Sie diesbezüglich unseren Blog zu diesem Thema oder Kontaktieren Sie uns direkt für eine persönliche Beratung.
Als Vermittler ist creditworld in der Lage auf ein breites Angebot an Finanzierungsmöglichkeiten zurückzugreifen. Dadurch finden wir das für Ihr KMU ideale Finanzierungsinstrument um ihre finanzielle Freiheit sicherzustellen und können durch das „cherry picking“ die besten Konditionen sicherstellen. Gerne beraten wir Sie persönlich hinsichtlich Ihrer Finanzierungsbedürfnisse.

4. Finanzielle Freiheit durch die richtigen Finanzierungsinstrumente

Kennen Sie die eigenen Finanzrisiken und wie minimieren oder umgehen Sie diese? Finanzierungsinstrumente können zur Prävention eines Liquiditätsengpasses eingesetzt werden, sie besitzen aber noch weitere interessante Fähigkeiten. Bekannte Finanzrisiken wie beispielsweise das Fremdwährungsrisiko bei exportorientierten Unternehmen können angegangen werden.

5. Die Eigenkapitalquote

Betrachten Sie regelmässig die eigene Eigenkapitalquote und ziehen Sie eine Optimierung ihrer Finanzierungsstruktur in Betracht? Ein Vergleich mit den Branchenüblichen Werten kann ein erstes Indiz für die eigene finanzielle Aufstellung sein. Wir empfehlen jedoch die Struktur auf die individuellen Eigenschaften des KMUs anzupassen, um ein Optimum zwischen finanzieller Freiheit und optimaler Eigenkapitalquote zu erreichen.

Einige Beispiele von Supply Chain Financing aus dem Erfahrungskatalog des creditworld-Teams

Die Metamorphose
Vom Problemkind zum Vorzeigeschüler
Ausgangslage:
Beim Kunden handelte es sich um einen Industriebetrieb, welcher im Handel und der Metallverarbeitung tätig ist. Das Unternehmen blickt auf eine langjährige Vergangenheit zurück und beschäftigt mehr als hundert Mitarbeiter an zwei verschiedenen Standorten. Der Preisdruck im Metallhandel sowie im Bearbeitungsbereich liessen die Margen erodieren. Entsprechend wurde es sehr schwierig die nötigen Investitionsmittel für die Modernisierung und Einkaufsoptimierung zu erhalten.
Ansatz:
Die Ertragslage liess eine Erweiterung der herkömmlichen Bankfinanzierung nicht zu, weshalb eine traditionelle Bankfinanzierung nicht realisiert werden konnte. Eine Kapitalerhöhung wäre nicht in der erforderlichen Zeit vonstatten gegangen. Die Finanzierung musste in eine der heutigen Zeit entsprechende Struktur angepasst werden. Eine adäquate Supply Chain Finance Lösung musste aufgebaut und die Investitionen mit einer Finanzierung abgedeckt werden.
Lösung:
Die Absicherung wurde schlussendlich mit einer traditionellen Kreditversicherung abgedeckt, und der Einkauf der Ware hinweg zum Absatz vollumfänglich finanziert. Dies entlastete die herkömmliche Banklinie massiv und erlaubte dem Kunden auch seine Geschäftsbeziehungen weiter auszubauen. Die Investitionen konnte man als Vermittler durch entsprechende Kredite abdecken.
Vorteil:
Durch eine moderne Supply Chain Finance Lösung konnte dem Kunden unabhängig seiner Bilanz eine attraktive und umsatzkongruente Lösung für den Einkauf und Verkauf seiner Produkte geboten werden. Mit Hilfe der Kreditversicherung werden auch die kommerziellen Risiken wie Debitorenverlust, Produktionsrisiko und politisches Risiko minimiert und somit dem Kunden eine entscheidende Grundlage für seine Entscheidungen geboten. Der grösste Vorteil für den Kunden ist die durch den Verkauf der Forderungen verkürzte Bilanz gestärkte Erträge.
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Ein Traum wird wahr
Vom Imbissstand zum nationalen Generalimporteuer
Ausgangslage:
Der Unternehmer erhielt aufgrund seiner persönlichen Kontakte die Möglichkeit eine Lebensmittel Produktlinie eines ausländischen Herstellers in der Schweiz zu vertreiben. Der stetige Erfolg und Wachstum trugen bald Früchte. Zwei grosse nationale Detailhändler planten die Produkte in ihr Sortiment aufzunehmen. Das Volumen des Wachstums konnte nicht über eine herkömmliche Finanzierung gelöst werden. Einerseits war die Bilanz des Unternehmens zu klein, um eine solche Finanzierung darzustellen und andererseits war der Hersteller nicht bereit, die langen Zahlungsziele der Detailhändler zu übernehmen.
Ansatz:
Herkömmliche Absatzfinanzierungen waren nicht möglich, da die Detailhändler einerseits Abtretungsverbote vereinbarten und andererseits der Rückschub aus Aktionen oder Promotionen nicht abgedeckt werden konnte.
Lösung:
Dank einem speziellen Deckungskonzept und Lösungsansatz konnte die entsprechende Absatzfinanzierung umgesetzt werden. Die Thematik mit dem Abtretungsverbot wurde rechtlich mit den Detailhändlern ausgearbeitet wodurch für alle Seiten eine Lösung gefunden wurde.
Vorteil:
Der Kunde profitiert von einer Absatzfinanzierung und konnte weiterwachsen. Dank der gewonnenen Liquidität konnte der Kunde auch von einem Skontoabzug profitieren, welcher die Kosten seiner Finanzierung deckt. So gesehen hat der Kunde eine kostenneutrale Sonderfinanzierung.
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Perfect Planning
Ab dem Reissbrett zur Maschine perfekt finanziert.
Ausgangslage:
Ein klassisches Maschinenbauunternehmen bauchte eine Finanzierungsstruktur um die gesamte Produktion ab dem Start eines Projektes bis hin zur Lieferung zu finanzieren. Das Hauptthema bei den Gesprächen mit dem Kunden waren, dass klassische Finanzierungen hier nicht greifen. Themen wie Einkaufsfinanzierungen und Absicherungen der Produktion sind keine üblichen Bankgeschäfte.
Ansatz:
Das Ziel war der Aufbau einer Supply Chain Finance Lösung vor dem Hintergrund, dass die Lieferanten aus Länder stammen, welche klassischerweise von Finanzierungsinstituten ausgeschlossen werden.
Lösung:
Die ausgearbeitete Lösung beinhaltete eine Spezialabsicherung im Bezug auf Länder Risiken. Ebenso mussten lange Produktionszyklen und eventuelle Anpassungen im Projekt berücksichtigt werden können.
Vorteil:
Dank der Lösung kann der Kunde heute Projekte und Kunden gewinnen, welche üblicherweise aufgrund der geografischen und langer Produktionszeit abgewiesen werden mussten. Ebenso sind seine Kunden, welche nicht in diesen Risikoklassen genannt wurden, in der Finanzierung inkludiert. Dies wiederum bringt dem Kunden den Vorteil, dass er sämtliche Einkaufsvorteile nutzen kann und somit auch seine Marge und sein Image als guter Zahler nachhaltig verbessert.
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Move on!!
Von der One Woman Show zum Personaldienstleister mit 50 Mitarbeitern innert 18 Monaten
Ausgangslage:
Die Unternehmerin war seit Jahren im Bereich Personaldienstleistung tätig und verfügte über ein sehr gutes Netzwerk. Ohne entsprechend hinterlegte Sicherheiten war es sehr schwierig eine Wachstumsfinanzierung für eine Firmen im Dienstleistungsbereich zu finden.
Ansatz:
Ziel war das Bereitstellen einer Absatzfinanzierung mit Absicherung der offenen Posten. Eine der Herausforderungen war das Sicherstellen einer schnellen Abklärung betreffend möglicher Limiten für einzelne Kunden.
Lösung:
Aufbau einer spezifischen Absatzfinanzierungs-Lösung zur Sicherstellung des weiteren Wachstusms des Unternehmens
Vorteil:
Mit der Lösung hat das Unternehmen nun die finanziellen Freiheiten und kann sich schnell und unkompliziert auf den Kern seiner Aktivitäten fokussieren. Abklärungen über Kunden werden innert 24 Stunden in der Regel dem Unternehmen mitgeteilt.
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Finanzierungsarten für KMUs

Hat Ihr Unternehmen Finanzierungsbedarf für ein Wachstumsprojekt oder eine Firmenübernahme? Oder soll ein bestehendes Darlehen abgelöst werden? – In diesem Blog erfahren Sie mehr über die verschiedenen Finanzierungsarten, die für ein KMU in Frage kommen.

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